5 điểm mới về phòng, chống rửa tiền doanh nghiệp cần biết trước 01/11/2025

Cập nhật: 23/09/2025 | Nguồn: Thông tư 27/2025/TT-NHNN

Để tăng cường hiệu quả công tác phòng, chống rửa tiền (AML), Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư 27/2025/TT-NHNN với nhiều quy định mới quan trọng, chính thức có hiệu lực từ ngày 01/11/2025. Các tổ chức tài chính và ngành, nghề phi tài chính có liên quan cần nắm vững những thay đổi này để đảm bảo tuân thủ và tránh rủi ro pháp lý.

5 điểm mới nổi bật theo Thông tư 27/2025/TT-NHNN

1. KYC bắt buộc với giao dịch lớn 400 triệu đồng/ngày

Các tổ chức phải thực hiện thu thập, cập nhật và xác minh thông tin nhận biết khách hàng (KYC) đối với các giao dịch nộp, rút hoặc chuyển tiền từ 400.000.000 VNĐ trở lên trong một ngày, nếu khách hàng đó không có tài khoản hoặc tài khoản đã không hoạt động từ 6 tháng trở lên. Quy định này có một số ngoại lệ như rút lãi tiết kiệm, trả nợ khoản vay, giải ngân tín dụng...

2. Báo cáo giao dịch chuyển tiền điện tử giá trị lớn

Thông tư quy định ngưỡng báo cáo mới đối với các giao dịch chuyển tiền điện tử, cụ thể:

• Giao dịch nội địa: Phải báo cáo khi giá trị từ 500.000.000 VNĐ trở lên.
• Giao dịch xuyên biên giới: Phải báo cáo khi giá trị từ 1.000 USD (hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương đương) trở lên.

3. Thời hạn gửi báo cáo được quy định chặt chẽ

Các báo cáo về giao dịch giá trị lớn phải được gửi bằng phương thức điện tử đến Cục Phòng, chống rửa tiền trước 16 giờ 00 của ngày làm việc tiếp theo ngày phát sinh giao dịch. Nếu ngày gửi trùng vào ngày nghỉ hoặc ngày lễ, báo cáo phải được gửi vào ngày làm việc kế tiếp.

4. Khai báo hải quan khi mang kim khí quý, đá quý

Cá nhân khi xuất cảnh, nhập cảnh mang theo kim khí quý, đá quý hoặc công cụ chuyển nhượng có giá trị từ 400.000.000 VNĐ trở lên phải thực hiện khai báo với cơ quan hải quan. Đồng thời, phải xuất trình được các hóa đơn, chứng từ hợp lệ để chứng minh nguồn gốc hợp pháp của tài sản.

5. Tăng cường trách nhiệm đảm bảo thông tin giao dịch

Tổ chức tài chính khởi tạo, trung gian và thụ hưởng phải có trách nhiệm đảm bảo thông tin trong lệnh chuyển tiền điện tử là đầy đủ và chính xác. Nếu phát hiện thông tin không đầy đủ, tổ chức phải có biện pháp xử lý như từ chối, tạm dừng giao dịch hoặc áp dụng kiểm soát sau giao dịch và xem xét báo cáo giao dịch đáng ngờ.

Bộ phận Tư vấn Doanh nghiệp & Tài chính

Bài viết được biên soạn bởi đội ngũ chuyên viên của HTIC Law Firm, chuyên sâu về luật doanh nghiệp, tài chính-ngân hàng và tuân thủ pháp luật.